Erfahrungen mit Kreditanbietern

Kredit-Anbieter

Einen Kredit oder ein Darlehen bekommst du nicht nur bei deiner Bank, sondern auch bei einem speziellen Kreditinstitut. Für welche Variante bzw. welchen Kreditgeber du dich entscheidest, hängt von dir ab. Hier nennen wir einige Beispiele:

• Auxmoney
• Bardaycard
• Barclaycard Kredit
• Bon Kredit
• Creditolo
• CreditPlus Bank
• easycredit
• Ikano Bank
• Maxda
• Smava
• Swk Bank Kredit
• Targobank Kredit

Der Kreditantrag

Der Kreditantrag ist dein beizutragender Teil, um ein Darlehen zu bekommen. Er kann auf verschiedene Wege gestellt werden, die abhängig vom Kreditinstitut sind. Beinhalten wird er in der Regel gewisse Angaben zu deiner Person, deine finanzielle Lage (z. B. einen Einkommensnachweis), eventuelle Sicherheiten, die Rechtstellung und der Kreditbetrag und Laufzeit des Darlehens. Zudem sollten auch der Verwendungszweck und Rückzahlungswünsche festgehalten werden. Die Vollständigkeit und Richtigkeit der Angaben wird bestätigt und gibt die Genehmigung, eine Auskunft bei der Schufa einzuholen. Falsche Angaben können nicht nur zur Ablehnung führen, sondern auch eine strafrechtliche Verfolgung wegen Kreditbetruges nach sich ziehen.

Der Antrag ist nicht rechtsverbindlich, sondern zuerst eine Kreditanfrage an das jeweilige Institut. Erst mit dem Abschluss eines Kreditvertrages wird ein rechtsgültiger und für beide Seiten bindender Vertrag geschlossen.

Die beiden Kreditarten

Im Allgemeinen unterscheiden sich die Kredite in zwei Varianten: Der Bonitätsunabhängige und Bonitätsabhängige. Ersterer ist ein „Alle sind Gleich“-Kredit, was bedeutet, dass stets derselbe Zins für alle Kreditnehmer verlangt wird, sofern du kreditwürdig bist.
Wird dir ein Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen angeboten, so wird der Zinssatz individuell festgelegt. Umso „flüssiger“ du bist, desto besser ist das für deinen Zinssatz.
In der Regel wird vor der Genehmigung eines Kredits eine Schufa-Auskunft beantragt, was für viele eine große Hürde darstellt.

Kredit ohne Schufa möglich?

In die Schufa eingetragen werden Kunden, die eine Rechnung nicht zahlen konnten und infolge dessen ein Vollstreckungsbescheid erwirkt wurde, weil ein gerichtliches Mahnverfahren eingeleitet werden musste. Ab diesem Zeitpunkt wird es schwer möglich, einen Kredit, eine EC-Karte/Kreditkarte oder eine Wohnung zu bekommen. Verträge lassen sich kaum noch abschließen, der Rechnungskauf wird untersagt. Benötigst du dennoch einen Kredit, so versprechen unzählige Anbieter, dir auch mit einem negativen Schufa-Eintrag einen zu gewähren.

Die Zinssätze dieser Kredite, sofern sie überhaupt seriös sind, sind weitaus höher, was die Gefahr, erneut in die Schuldenfalle zu tappen, um ein Vielfaches erhöht. Deswegen solltest du immer einen Vergleich tätigen, denn oft ist es so, dass du ohne große Anstrengung dennoch einen günstigeren Kredit bei einer normalen Bank bekommen kannst.

Lass die Finger von Kreditvermittlern und Anbietern, die Vorkosten erheben, bevor du deinen Kredit bewilligt bekommen hast oder die Vertragsunterlagen per Nachnahme versendet werden. Außerdem solltest du niemandem vertrauen, der parallel auch Bauspar- und Unfallversicherungen oder andere Verträge anbietet. Ein Indiz für Unseriosität ist ebenfalls eine teure Hotline oder Hausbesuche auf Rechnung sowie das Angebot an unbefugte Personen.

Seriösen Kredit erkennen

Einen seriösen Kredit kannst du nicht nur an den im letzten Abschnitt genannten Faktoren erkennen, sondern auch daran, dass gesetzlich vorgeschriebenen Angaben preisbestimmenden Faktoren eingehalten werden. Das bedeutet, dass nicht nur der Kreditsumme, die Laufzeit und der Sollzinssatz enthalten sind, sondern auch der effektive Jahreszins und der Zwei-Drittel-Zins. Erkenntlich gemacht werden müssen auch die Kreditart und eine Beispielrechnung.

Onlinekredit richtig auswählen

Damit du das bestmögliche Angebot finden kannst, ist es wichtig, dass du dir wichtige Eckdaten vorher überlegst und entsprechend zu vergleichen beginnst. Zunächst ist es wichtig, dass du die theoretische Ratenhöhe errechnest. Hierzu siehst du alle anfallenden Fixkosten und den Betrag, den du zum leben brauchst, von deinem Einkommen ab. Versuche einzuplanen, dass es zu Unvorhergesehenem kommen kann, sodass du im Idealfall einen kleinen Betrag im Monat zu Seite legen kannst.

Die unterschiedlichen Kreditanbieter vergleichst du anhand der Laufzeit (kürzere sind günstiger) und der Gesamtsumme. Achte auf einen günstigen effektiven Jahreszins. Die Laufzeit ist clever auszuwählen: Brauchst du beispielsweise einen Autokredit, wechselst aber alle 3 Jahre deinen Wagen, brauchst du keinen Kredit über 5 Jahre.

Achte auch auf die Gebühren für eine eventuelle Restschuldversicherung, Kontoführungsgebühren und Bereitstellungszinsen. Sie sind meist nicht im effektiven Jahreszins müssen aber einberechnet werden.

Ratgeber Kredit: Der Vergleich ist das A&O

Im Internet gibt es zahlreiche Vergleichsseiten, die dich bei der Auswahl unterstützen. Im Kreditdschungel ist es gar nicht so einfach den Überblick zu bekommen. Stiftung Warentest hat sich im Januar 2016 mit diesem Thema beschäftigt und 257 Produkte in seinem Kredit Test miteinander verglichen. Der gesamte Artikel kann für 2 Euro auf der Webseite gekauft werden.

Außerdem solltest du den einen oder anderen Erfahrungsbericht lesen, um zu erfahren, was andere Kreditnehmer erlebt haben. Nicht selten lässt sich so ein Institut finden, bei dem du besser nicht vorstellig werden solltest. Auf unserer Seite findest du eine Menge Erfahrungsberichte, die von echten Nutzern geschrieben wurden. Gerne kannst auch du dich beteiligen und deinen Kredit Erfahrungen anderen helfen, einen seriösen und schnellen Kreditanbieter zu finden.